A partir de 1º de agosto, as fintechs de crédito (startups financeiras) terão menos restrições às suas operações. O Conselho Nacional de Finanças (CMN) aprovou uma decisão que permite à Sociedade de Crédito Direto (SCD) emitir um novo tipo de instrumento financeiro e à Sociedade de Empréstimo Pessoal (SEP) emprestar a intermediários privados, em vez de apenas emprestar a intermediários.
Tanto o SCD como o SEP operam como pequenos bancos que emprestam dinheiro a taxas de juro mais baixas do que as instituições financeiras tradicionais através de plataformas tecnológicas. No SCD, os empréstimos devem ser concedidos com recursos próprios da organização, sem arrecadar dinheiro de terceiros. Num SEP, a fintech medeia a relação entre o requerente do empréstimo e o investidor do empréstimo e pode cobrar uma taxa de serviço.
No caso dos SCD, o Conselho Fiscal autorizou a emissão de Cédulas de Crédito Bancário (CCCB). Apoiadas por Notas de Crédito Bancário (CCBs), as CCCBs podem consistir em diversas notas, frações delas ou notas inteiras. Ao emitir certificados atrelados a notas, as fintechs poderão armazenar CCBs como dinheiro sem vendê-los a outras instituições.
Segundo a Associação Brasileira de Crédito Digital (ABCD), essa mudança permite que a SCD, que concede empréstimos para empresas, tenha acesso a programas como o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), que auxilia pequenas e médias empresas. Estas empresas também podem ter acesso ao Mecanismo de Garantia de Investimento (FGI), que garante contra potenciais incumprimentos.
Em relação às SEPs, o CMN estipulou que os serviços podem ser emprestados a intermediários em vez de serem pagos apenas ao mutuário final. Segundo a ABCD, esse processo amplia os modelos de negócios dessas empresas. Por exemplo, um SEP poderia emprestar dinheiro a um fornecedor, que então enviaria o produto ao consumidor final, em vez de apenas emprestar ao mutuário final, que poderia comprar os bens ao fornecedor.
Na carta, o BC anunciou que essa mudança reduzirá o custo do SEP e beneficiará a cadeia de negócios das pequenas e médias empresas. Isso ocorre porque essas empresas originarão empréstimos para muitos tipos diferentes de credores.
