A partir de sexta-feira, 1º de novembro, a Caixa Econômica Federal implementará novas diretrizes para financiamentos de imóveis com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). As mudanças incluem aumento no valor da entrada ordinária dos compradores e limites sobre o valor dos imóveis passíveis de financiamento.
Essas alterações, anunciadas em outubro, são uma resposta ao aumento da demanda por imóveis e aos saques elevados na caderneta de poupança, que é a principal fonte de recursos para os empréstimos habitacionais da Caixa. Com as novas regras, o financiamento para compra ou construção de imóveis estará limitado a R$ 1,5 milhão. Além disso, os clientes não poderão adquirir outros financiamentos habitacionais ativos com a Caixa Econômica Federal.
Alterações no Sistema de Financiamento
Até o final de outubro, o SBPE não estabeleceu limites para o valor financiado, permitindo que os clientes fizessem contratos múltiplos de financiamento financeiro. As novas normas, entretanto, incluem uma redução nas cotas de financiamento. No Sistema de Amortização Constante (SAC), o banco passará a financiar até 70% do valor do imóvel, em comparação aos 80% anteriormente permitidos. No sistema Preço, a cota máxima será reduzida de 70% para 50%.
Essa mudança exige que os compradores aumentem o valor da entrada. Considerando um imóvel de R$ 800 mil, o impacto seria o seguinte:
- Modelo SAC:
- Anterior: Financiamento de R$ 640 mil (80%) com entrada de R$ 160 mil (20%).
- Novo: Financiamento de R$ 560 mil (70%) com entrada de R$ 240 mil (30%).
- Modelo Price:
- Anterior: Financiamento de R$ 560 mil (70%) com entrada de R$ 240 mil (30%).
- Novo: Financiamento de R$ 400 mil (50%) com entrada de R$ 400 mil (50%).
As novas regras, contudo, não se aplicam a unidades habitacionais em empreendimentos já financiados pelo banco, que manterão as condições anteriores.
Objetivo das Alterações
As mudanças buscam ajustar a oferta de crédito à elevada retirada de recursos da caderneta de poupança, que, em setembro, registrou o maior volume de saques líquidos do ano, totalizando R$ 7,1 bilhões. A Caixa, que responde por quase 70% do mercado de crédito habitacional, registrou um volume de R$ 175 bilhões em financiamentos até setembro de 2024, com crescimento de 28,6% em comparação ao mesmo período de 2023.
Atualmente, a instituição mantém uma participação de 48,3% no mercado de contratações com recursos da poupança, totalizando R$ 63,5 bilhões em operações.
Em nota oficial, a Caixa afirmou que “estuda constantemente medidas para ampliar o atendimento da demanda por financiamentos habitacionais, participando das inovações junto ao mercado e ao governo para buscar soluções que permitam a expansão do crédito imobiliário no país”. As novas normas não possuem prazo de validade definido, podendo se tornar permanentes. Clientes com contratos vigentes não serão impactados por essas condições.
